HMO & Różnice POS

Organizacja Zdrowia Konserwacja i Punkt planów serwisowych są dwa z trzech typów zarządzanych polityki opieki zdrowotnej ; Preferowane Organizacja Provider jestinny zasięg . HMO i POS plany mają kilka podobieństw zarówno wykorzystanie sieci operatora i lekarzy podstawowej opieki zdrowotnej do zarządzania koszty opieki zdrowotnej . Jednakże , osoby ubiegające się o ubezpieczenia wybrać plany HMO podstawie jego niskiej out -of-pocket koszty dostępność inni odebrać plany POS dla jego elastyczności i kontroli nad ich możliwości leczenia. Fakty na temat planów

trzy zarządzane planów opieki zdrowotnej zapewniają członkom sieci dostawców . Są to grupy lekarzy w obszarach geograficznych jej członków , które są zawarte w celu świadczenia usług medycznych na zniżki . Członkowie otrzymują wyższe świadczenia ubezpieczeniowe , wykorzystując swoje usługi , co oznacza, że mniej płacić z własnej kieszeni . HMO i niektórzy członkowie nie płacą POS odliczeniami i mają tylko małe dopłat do zaspokojenia na wizyty u lekarza w - sieci . HMO plany są bardziej dostępne niż programy POS opartych na jej numerów rejestracji. W 2010 roku ponad 135 milionów ludzi zostało objęte zarządzane planów opieki zdrowotnej w Stanach Zjednoczonych ; 66 mln miał plany HMO natomiast 8,8 mln miało pokryć POS , według MCOL badań z danych amerykańskiego Departamentu Pracy .
Foto Korzystanie z lekarzy podstawowej opieki zdrowotnej

Niektóre POS i wszystkimi plany HMO wymagają element wyboru lekarzy podstawowej opieki zdrowotnej z ich sieci dostawców . PCPs są znane jako strażników i ich obowiązki obejmują koordynację najbardziej opłacalnych usług opieki zdrowotnej dla swoich pacjentów . Są to osiągnąć poprzez odmowę usługi medyczne są ustalenia, są niepotrzebne i przekazać swoich pacjentów do lekarzy specjalistów i innych do podstawowej opieki . Przez uzyskanie skierowania od swoich PCPs do wizyty u lekarza , członkowie płacą niewiele ma out-of -pocket koszty dla ich wizyty u lekarza . Imperium Elastyczność i opcji Lekarz

Plany HMO umieścić większość ograniczeń dotyczących ich członków wszystkich trzech zarządzanych pokryć opieki zdrowotnej . Członkowie HMO muszą pozostać w - sieci do pielęgnacji i potrzebują skierowania od swoich PCPs iść poza siecią . Członkowie POS mają swobodę pozostania w ich sieci , aby otrzymać opiekę lub wyjść na zewnątrz sieci i nadal otrzymywać relacje ubezpieczeniowych , choć mniej niż by uzyskać dla usług w - sieci . Ponadto, członkowie , którzy mają POS PCP nie mają się skierowania do opieki non - sieci i ich ubezpieczycieli pokrycie niektórych wydatków poniesionych medycznych .
Z Sieci

członkowie HMO są odpowiedzialni za wszystkie koszty leczenia poniesione w out-of - network wizyt lekarskich przez siebie , jak ich firmy ubezpieczeniowe nie obejmują tych wizyt . Wyjątki są , jeśli otrzymali skierowania od swoich PCPs lub wizyty są katastrofy . Chociaż członkowie POS utrzymać pewne ubezpieczenia , mogą być odpowiedzialne za do 40 procent ich kosztów usług medycznych, wynikające z nie- sieciowych, out-of -pocket . Niektóre plany POS ograniczyć ilość kosztów ich członkowie płacą na własną rękę . Na przykład , jednostka może tylko zwrócić się do 2400 dolarów rocznie na wydatki z własnej kieszeni , gdy rodziny nie będą płacić więcej niż 4000 dolarów . Imperium