Ile lat przed udaniem się do domu opieki umieścić w funduszu powierniczym?

Moment, w którym należy umieścić aktywa w funduszu powierniczym, aby uniknąć wysokich kosztów opieki w domu opieki, może się różnić w zależności od jurysdykcji i szczegółowych zasad. W Stanach Zjednoczonych zasadniczo należy wziąć pod uwagę dwa ramy czasowe:

1. 5-letni okres wsteczny dla Medicaid :W wielu stanach Medicaid, rządowy program opieki zdrowotnej obejmujący opiekę w domu opieki dla osób o niskich dochodach, wynosi 5 lat. Oznacza to, że jeśli przeniesiesz aktywa do funduszu powierniczego w ciągu 5 lat od złożenia wniosku o Medicaid, wartość tych aktywów może nadal być wliczana do Twojego uprawnienia do Medicaid. W niektórych stanach obowiązują różne okresy ważności, dlatego ważne jest sprawdzenie konkretnych zasad obowiązujących w Twoim stanie.

2. Zaufanie nieodwołalne a zaufanie odwołalne :Nieodwołalny trust jest na ogół bardziej skuteczny w ochronie majątku przed kosztami opieki w domu opieki, ponieważ po umieszczeniu go w funduszu powierniczym rezygnujesz z własności i kontroli nad majątkiem. Z drugiej strony odwołalne zaufanie zapewnia większą elastyczność w dostępie do aktywów, ale może nie zapewniać tego samego poziomu ochrony przed Medicaid.

Zaleca się skonsultowanie się z prawnikiem zajmującym się planowaniem majątku, posiadającym doświadczenie w zakresie Medicaid i prawa osób starszych, aby omówić Twoją konkretną sytuację i określić najlepsze strategie ochrony majątku na potrzeby wydatków na opiekę długoterminową.