Ujemne wysokie funkcje Plan zdrowie
plany szybkie odliczeniu zdrowia rośnie popularność jako koszty opieki zdrowotnej rosną. Plany pochodzą z niższych kosztów i mogą być łączone z kont oszczędnościowych , które pomogą uczestnikom zapłacić out-of -pocket koszty leczenia . Niemniej jednak plany krytykowany za potencjalnie pozostawiając ludzi z problemami medycznymi przywiązany z większą liczbą kosztów opieki zdrowotnej , niż mogą sobie pozwolić. Plany składki
szybkie odliczeniu zdrowotne są tańsze dla pracodawcy oferują pracownikom niż pełnego pokrycia hospitalizacji i innych opieki medycznej . Pracownicy są ostatecznie odpowiedzialne za wypłacanie większą część ich kosztów opieki zdrowotnej ze względu na wysokie koszty uzyskania , ale płacą niższe składki za swoich planów zdrowotnych w zamian . Pracownicy mogą również wpłacić przed opodatkowaniem dolarów na rachunku oszczędnościowego zdrowia (HSA) , aby pomóc zapłacić ich koszty leczenia . W 2010 r.,maksymalny wkład HSA dla osób samotnych jest 3,050 dolarów , adla rodziny wynosi maksymalnie 6150 dolarów . Pracodawcy mogą składek na konta w imieniu pracowników . Jednak pracownicy właścicielem ich HSAs i mogą utrzymać je , jeżeli rezygnują z pracy .
Odliczeniami
jedna osoba , która chce otworzyć HSA ma być wpisany w planie ochrony zdrowia kwalifikowaną , która ma co najmniej 1200 dolarów odliczeniu . Minimalne uzyskania przychodu wzrasta do 2400 dolarów dla rodzin . Niewykorzystane pieniądze HSA może pozostać na koncie na czas nieokreślony , a nawet finansowanie kosztów leczenia danej osoby na emeryturze . Jednak" New York Times " artykuł zatytułowany " deductible plany rosną , ale nie każdy powinien dostać się na pokład ", mówi krytycy twierdzą, że HSA i wysokie odliczeniu plany korzystać wyłącznie zdrowych ludzi , którzy nie mają wiele kosztów leczenia . Ludzie , którzy potrzebują więcej opieki medycznej mogą mieć więcej kosztów niż mogą sobie pozwolić na płacenie i rezygnują z opieki w wyniku .
Przystępności cenowej
zysków uzyskanych z kont HSA są wolne od podatku , a posiadacze kont nie płacą podatków od pieniędzy, które wycofują dopóki jest używany wykwalifikowanego kosztów medycznych . Mimo to,raport Washington Post wskazuje niektóre Demokraci zobaczyć rachunki jako schrony podatkowych dla bogatszych ludzi . Napisz artykuł zatytułowany "High odliczeniu planów ubezpieczeń zdrowotnych coraz bardziej atrakcyjne dla pracodawców " odnotowuje również, że raport z 2008 roku rząd Accountability Office powiedział, że ludzie z HSAs mają średni dochód gospodarstwa domowego 139000 dolarów . Strona Dziś MedPage zauważa, żew 2006 r. badania Kaiser rodziny podstawa określona HSA nie są bardziej przystępne dla rodzin o niskich dochodach , niż inne plany .
Opcji inwestycyjnych
banków i innych instytucje finansowe , które zapewniają HSAs oferują kilka rodzajów opcji inwestycyjnych mających na celu pomóc ludziom uzyskać wyższy zwrot z ich oszczędności . Opcje te obejmują akcje i fundusze inwestycyjne . Jednak ludzie, którzy mają problemy zdrowotne lub , którzy mają niskie salda na rachunkach mogą chcieć uniknąć ryzyka utraty pieniędzy poprzez inwestowanie w akcje . Oszczędności oprocentowane rachunki rynku pieniężnego lub dostarczyć niższe stopy zwrotu , ale również zachowania depozytów HSA . Imperium
