? Jest długoterminowa opieka zdrowotna Ubezpieczeniadobra inwestycja

polityka opieki długoterminowej ( LTC ) ubezpieczenia są dobre inwestycje , ponieważ w zamian za składki , ubezpieczający się odpowiedzialny za pokrycie usług, ubezpieczający zapłaci za out-of -pocket; w związku z tym , ochrony aktywów finansowych właścicieli polityki. Plany te mają również wiele zalet i funkcji wbudowanych w , aby te plany przystępne . Pokrycia LTC można kupić trwać kilka lat i do końca życia ubezpieczający . Dlaczego Zakup Opieki Długoterminowej Insurance ? Ubezpieczenia

LTC zapłacić za poszczególne usługi , aby pomóc opiekę dla ubezpieczających , którzy potrzebują pomocy w codziennych czynnościach . Niektóre z tych usług obejmuje wykwalifikowanej opieki pielęgniarskiej, w hospicjum i opieki zastępczej i fizyczne , zawodowych, rehabilitacji i terapii mowy . Plany te obejmują również zakupy sprzętu , Przewóz , jak również wydatki domowe , takie jak modyfikacje instalacji podjazdy dla wózków inwalidzkich i barów chwycić.
Zbiory rodzaje planów KDT Dostępne

Istnieje szeroki Zakres możliwości i korzyści polityczne wnioskodawców mogą wybrać się na zakupy do planów KDT . Osoby fizyczne mogą wybrać maksymalną kwotę zasiłku na opłacenie usług lub miesięczną kwotę pozwalającą na fundusze , które mają być stosowane w określonych dniach . Kwoty pokrycia polityka może być ograniczone w pewnych granicach wskazanych przez wnioskodawców lub świadczeń płatności może trwać tak długo, jakdługo utrzymujące ubezpieczający potrzebuje opieki . Wnioskodawcy mogą również wybrać polityka , obejmujący kompleksową opiekę i usługi w domach lub obiektów -lub ubezpieczających użytkowania obiektu tylko plany , które płaci tylko za pomocą usług w obiektach mieszkalnych i domów opieki . Imperium podatkowa kwalifikowana vs niekwalifikowanych LTC plany

Osoby fizyczne mogą nabywać lub podatku albo nie- wykwalifikowanych plany . W ramach planów podatkowych kwalifikowana , premie są traktowane jako koszty leczenia i może być odliczone od deklaracji podatkowych przez właścicieli ubezpieczających . Korzyści z podatku wykwalifikowanych planów KDT wypłacane są wolne od podatku i kopać po ubezpieczającego potrzebuje pomocy z co najmniejsześciu czynności życia codziennego (ADL) . Sześć ADLS są toaletowych , kąpiel , jedzenie , ubieranie się, przenoszenia i wstrzemięźliwość . Nie- wykwalifikowanych plany LTC Nie mamy żadnych korzyści podatkowych , ale są mniej restrykcyjne . Ubezpieczający może uzyskać dostęp do korzyści LTC opieki trwającym krócej niż 90 dni , które nie są dozwolone w ramach planów podatkowych kwalifikacjach . Jednak niektórzy nie- wykwalifikowanych plany mogą wymagać ubezpieczających potrzebować pomocy przy 3 ADLS przed wypłatą świadczeń .

Co Long Term Care Insurance nie pokrywa

LTC mają plany kilka wyłączenia , jak również. Nie obejmują one usługi lub dbać o samookaleczenia , próby samobójcze, obrażeń wojennych, leczenia uzależnień od narkotyków lub leków na receptę nie wykonanych poprawnie , alkoholizmu i zabiegów wykonywanych w zakładach państwowych lub poza granicami Stanów Zjednoczonych . Osoby, które cierpią z powodu niektórych schorzeń , takich jak rak , AIDS, choroba Parkinsona i Alzheimera , nie kwalifikują się do objęcia KDT. Imperium