HMO vs PPO Zdrowia

Organizacje Zdrowia ( HMO ) Konserwacja i organizacje preferowanym dostawcą ( PPOs ) są dwa typy zarządzane planów opieki zdrowotnej dostępnych w Stanach Zjednoczonych . Plany te stanowią osoby i rodziny z wysokiej jakości usług w zakresie opieki medycznej opłacalne ubezpieczenia zdrowotnego i . Jednak oba plany mają różne cechy w jednym sprzyja skutecznej opieki zdrowotnej i inne swobody wyboru . HMO Plany

plany HMO są najbardziej dostępne prowadzonych polityk opieki zdrowotnej w Stanach Zjednoczonych . W 2010 r. ponad 66 mln osób zostało objęte planem HMO , według Kaiser Family Foundation . Każdy członek planu HMO otrzymuje sieci dostawcy , który jestlista lekarzy w ich obszarze geograficznym , które są zawarte przez ich ubezpieczyciela świadczenia usług medycznych na zniżki . Z sieci dostawcy , członkowie HMO muszą wybrać lekarza podstawowej opieki zdrowotnej ( PCP ) , który jest odpowiedzialny za koordynację usług medycznych .
Zbiory Zalety HMO planów

ubezpieczeniowe firmy przedpłaty większość usług opieki zdrowotnej , który utrzymuje niskie koszty dla nich , jak i ich uczestników programu . Jest towynik ubezpieczycieli negocjowania niższych stawek z lekarzy w zamian za klientów . Ponadto, z wszystkich trzech zarządzanych planów opieki zdrowotnej , plany HMO zapewnić najwyższą kwotę świadczeń ubezpieczeniowych na rzecz swoich członków . Kiedy członkowie HMO otrzymują opiekę w - sieci , zazwyczaj płacą niewiele ma odliczeniami i muszą spełniaćmałe co- pay . Użytkownicy zwracają koszty out-of -pocket , kiedy się skierowania od swoich PCPs zobaczyć lekarzy spoza sieci i specjalistów , jak również.

Wady planach HMO

Największe wady planach HMO są ograniczenia , które wprowadzają na wybory członkowskich . HMO musi otrzymać członkowie ich opiekę w ich sieci dostawcy , aby ich koszty leczenia pokrywane przez ich ubezpieczycieli . Muszą również skonsultować się z PCP na rekomendacjach , które mogą im zaprzeczają , jeśli uznają to zausługi medyczne niepotrzebne. Jeśli członkowie decydują się z siecią za opiekę i nie otrzymują zezwolenia od ich PCP , są one odpowiedzialne za cały medyczny out-of -pocket koszty , z wyjątkiem sytuacji nadzwyczajnych .
PPO Plany
plany

PPO sądrugim co do wielkości dostawcą Plan udało opieki w Stanach Zjednoczonych . Ponad 53 mln osób objętych planami UZP w 2010 r., zgodnie z Kaiser Family . Plany te dostarczają swoim członkom niektóre z takich samych cechach jak HMO planów , takich jak sieci dostawców . Członkowie są również pokrywane ze zniżek przy korzystaniu z lekarzy w ramach sieci opieki . Jednak usługi medyczne nie są opłacone przez ubezpieczycieli . Zamiast tego, członkowie płacą za usługi jako świadczone i są refundowane przez sponsorów swego planu.
Zbiory Zalety PPO planów

członków PPO mieć większą kontrolę nad ich decyzji medycznych . W przeciwieństwie do członków HMO członkowie PPO nie są wymagane , aby wybrać PCP z ich sieci dostawców . Oznacza to, że mogą odwiedzić lekarzy ich wyboru i może się zrobić , że usługi medyczne normalnie spadły o PCPs . Są również w stanie wyjść z sieci dla opieki medycznej i nadal pewnych świadczeń ubezpieczeniowych , choć jest to mniej , niż gdyby były na pobyt w - sieci opieki .
Wady PPO planów

Choć plany PPO zapewnić większą elastyczność , że inne zarządzane planów opieki zdrowotnej , są równieżnajdroższe . Bez PCP , członkowie zapłacić więcej z własnej kieszeni , aby zobaczyć w - sieci lekarzy (wyższe odliczeniami i współpracy zapłaty kwot ) . A ponieważ ceny nie są negocjowane z lekarzy nie- sieciowych , członkowie odpowiadają za ich rachunki u lekarza , gdy otrzymują usługi medyczne z nich . W rzeczywistości członkowie PPO mogą być odpowiedzialne za do 40 procent ich wydatków nie- sieciowych , według AgencyInfo . Imperium