Co to jest ubezpieczenie UFLIC-30?

Universal Life z elastyczną składką – indeksowaną opcją (UFLIC – IO) to stała polisa na życie, która oferuje korzystny podatkowo sposób oszczędzania na przyszłość. Zapewnia ochronę świadczeń na wypadek śmierci i potencjał wzrostu wartości pieniężnej.

Kluczowe funkcje:

1. Składki elastyczne: UFLIC - IO umożliwia ubezpieczającym elastyczne płacenie składek, w zależności od ich sytuacji finansowej. W odróżnieniu od tradycyjnych polis na życie, nie ma tu stałej kwoty składki.

2. Potencjał wzrostu indeksowanej wartości gotówkowej: Element wartości pieniężnej polisy jest powiązany z indeksem rynku zewnętrznego, takim jak S&P 500 lub indeks obligacji. Oznacza to, że wartość gotówkowa może rosnąć w zależności od wyników indeksu bazowego, oferując potencjał długoterminowego wzrostu.

3. Ochrona świadczeń na wypadek śmierci: UFLIC - IO zapewnia świadczenie na wypadek śmierci, które jest wypłacane beneficjentom w przypadku śmierci ubezpieczonego, niezależnie od kumulacji wartości pieniężnej.

4. Korzyści podatkowe: Wzrost wartości gotówkowej polis UFLIC - IO jest zasadniczo odroczony podatkowo, co oznacza, że ​​rośnie bez natychmiastowego opodatkowania. Wypłaty z wartości gotówkowej również mogą być wolne od podatku, jeśli zostaną spełnione określone warunki.

5. Udzielenie pożyczki: Ubezpieczający mogą zaciągać pożyczki pod zakumulowaną wartość pieniężną polisy, aby zaspokoić różne potrzeby finansowe. Pożyczki te są zazwyczaj bez regresu, co oznacza, że ​​pozostała kwota pożyczki nie ma wpływu na świadczenie z tytułu śmierci.

6. Narzędzie do planowania nieruchomości: UFLIC - IO można wykorzystać jako narzędzie do planowania majątku w celu przekazania majątku spadkobiercom w sposób efektywny podatkowo. Świadczenie z tytułu śmierci może zapewnić płynność na pokrycie podatku od nieruchomości, a wartość pieniężną można rozdzielić pomiędzy beneficjentów bez konieczności uruchamiania podatku dochodowego.

7. Dostosowywanie: Polisy UFLIC - IO można dostosować do indywidualnych potrzeb i celów finansowych. Może to obejmować różne opcje płatności składek, struktury świadczeń na wypadek śmierci i opcje indeksowane w celu zwiększenia wartości pieniężnej.

Ważne jest, aby skonsultować się z wykwalifikowanym doradcą finansowym, aby ustalić, czy polisa UFLIC - IO jest odpowiednia dla Twojej konkretnej sytuacji finansowej i celów.