Za i Minusy Health Insurance Plans Cobra
Po opuszczeniu pracy , który oferuje plan ubezpieczeń zdrowotnych , które zwykle mają możliwość kontynuowania tego zakresu w ramach prawa federalnego znany jako skonsolidowany Omnibus Budget Pojednania ustawy , lepiej znany jako COBRA . Pobyt pokryte COBRA może zapewnić, że utrzymanie dostępu do tego samego poziomu opieki medycznej , jak wcześniej - ale to jest drogie . Pro : Grupa Pokrycie
Być możenajwiększą zaletą kontynuować istniejące zdrowia sprawozdanie pod COBRA jest to, że pozostają w planie ubezpieczenia grupowego . Kiedy jesteś w planie grupy pracodawcy , zwykle nie można zaprzeczyć, ze względu na zasięg swojego zdrowia . Ubezpieczyciel musi pokryć każdypracodawca robi prawo do ubezpieczenia zdrowotnego , w tym osób o COBRA i zazwyczaj atakuje spójnych składki - na przykład ,pojedynczy pracownik płaci taką samą składkę , czy ta osoba jestmężczyzna lub kobieta , 21 lat lub 65 lat stary . Natomiast , jeśli nie mają pokrycia grupy i chcesz ubezpieczenie , musisz ubiegać się o " indywidualnej " polityki . Ubezpieczyciele mają swobodę odrzucenia poszczególnych wniosków w oparciu o zdrowiu Ciebie lub kogoś z Twojej rodziny lub odmówić pokrycia pewnych schorzeń lub naliczać wyższe składki ze względu na czynniki demograficzne , takie jak wiek .
Pro : same korzyści
zachować zasięg pod COBRA , nadal otrzymywać te same korzyści . Procedury , które zostały objęte przed nadal będą objęte. I powinieneś być w stanie kontynuować widząc te same lekarzy można było zobaczyć wcześniej. Przy zakupie indywidualną polisę , można przełączyć lekarzy , ponieważ obecny lekarz nie znajduje się w sieci nowego ubezpieczyciela . Indywidualna polityka nie może obejmować warunki i procedury , że polityka będzie kontynuowana COBRA - Cover - i nawet jeślipolityka nie obejmuje ich , nie może obejmować ich w takim samym stopniu . To może płacić tylko 50 procent roszczeń , że polityka COBRA zapłaciłaby 80 procent na , na przykład Imperium Con : . Koszt
największym minusem COBRA pokrycia kontynuacja : To jest drogie . Pieniądze, które pracownicy wykupili ich paychecks składek na ubezpieczenie zdrowotne jest zazwyczaj tylko ułamek rzeczywistych kosztów ich zasięgu . Według BLR , firmy konsultingowej zasoby ludzkie , pracodawcy z sektora prywatnego zapłacić około 70 do 80 procent kosztów ubezpieczeń zdrowotnych swoich pracowników i pracodawców sektora publicznego zapłacić nawet o 90 proc . Kiedy w dalszym ciągu zasięg pod COBRA , stajemy się odpowiedzialni za zapłatę całej Premia siebie , plus do 2 procent ekstra kosztów administracyjnych . Jeślipojedynczy pracownik i już płacić 250 dolarów miesięcznie na ubezpieczenie , składki COBRA może skoczyć o dodatkowe 1000 dolarów miesięcznie . Niektórzy pracodawcy mogą dotować pokrycie COBRA swoich byłych pracowników , w stopniu , ale nie są one wymagane . Jeśli jesteś jednym i stosunkowo zdrowe, może to więcej sensu finansowego kupić indywidualną polisę zamiast płacić pełne składki COBRA
con: . Terminie
dobre, jak zasięg COBRA może być , że nie trwa wiecznie . W większości przypadków ,pracodawca jest zobowiązany do pokrycia pod COBRA oferowane tylko przez 18 miesięcy po opuszczeniu przez pracownika pracy . Raz, że skończy się czas , być może trzeba będzie kupić indywidualną polisę tak. Poszczególne polityki często obejmują okresy oczekiwania , zanim pewne rzeczy są objęte gwarancją. Typowym przykładem jest ciąża; jeżeliposzczególne polityki oferuje go w ogóle , zwykle trzeba kupić specjalną zarówno sprawozdanie i poczekać pewien czas , zanim będzie można złożyć wszelkie roszczenia . Zakup indywidualną politykę , kiedy opuścił pracę mógł rozpocząć zegar na tych okresów oczekiwania . Imperium
