Możesz mieć HSA z Medicare ?

Osoby w wieku powyżej 65 lat mogą korzystać z pieniędzy z Heath rachunków oszczędnościowych wolne od podatku na pokrycie kosztów składek ubezpieczeniowych . Ta korzyść jest jednym z niewielu przypadków, w których fundusze HSA można wydać na składki ubezpieczeniowe . Pracownicy, którzy są w podeszłym wieku emerytalnego lub zbliżających HSA mogą używać do uzupełnienia ich lokowania oszczędności , a dodatkowe pieniądze po ich maxed - swoje składki Indywidualne Konto Emerytalne . HSA Podstawy

Zdrowie Konta oszczędnościowe są trochę jak 401k kont . Pracownicy przekazywać część swoich dochodów przed opodatkowaniem na konto . Obniża dostosowane dochodu brutto , a zatempracownicy ustawy podatkowej . W zamian za te korzyści podatkowe , regulacje federalne ograniczają używanie HSA pieniądze do opieki medycznej . Aby zakwalifikować się do HSA , pracownicy muszą być zapisane w planie wysokiej odliczeniu ubezpieczenia zdrowotnego . Plany te oferują niższe składki roczne , ale wyższe wydatki bieżące .
Program pilotażowy

W 2006 roku , " The Wall Street Journal " pisał o Medicare w ramach programu pilotażowego które może zaoferować prywatni ubezpieczyciele wysokiej odliczeniu plany seniorów z Medicare. Niektóre z planów wyróżniona out-of -pocket koszty w wysokości do 4.000 dolarów , ale nie miesięczny koszt premii . W ramach tych planów , seniorzy są zakłady , że ich zdrowie koszty w jednym roku będzie stosunkowo niska , lub że będą mieli wystarczająco dużo pieniędzy w Konta Oszczędnościowego Zdrowia na pokrycie katastrofalne choroby.

Ryzyka i korzyści z wysokiej odliczeniu planów

wysokie odliczeniu planów z HSA są zazwyczaj sprzedawane do młodych pracowników , którzy oczekują trochę opieki zdrowotnej wydatki. Jest nadzieja, że ​​pracownicy mogą zaoszczędzić wystarczająco dużo pieniędzy na ich HSA , który przenosi się z roku na rok i może być może oprocentowane , aby sprostać odliczeniu w sytuacjach kryzysowych . W 2010 roku , wysokie odliczeniu plany miał maksymalne out-of -pocket koszty 11,000 dolarów na pokrycie rodziny . Government Accountability Office zauważyć plany wysokie odliczeniu może nie być odpowiedni dla osób z chorobami przewlekłymi , wysokiej przewidywanych kosztów leczenia i osób z dziećmi.
Wydatków kwalifikowanych medyczne

fundusze HSA może być wydane tylko na wykwalifikowanych kosztów leczenia - które są zdefiniowane i opisane w Internal Revenue Service Publication 502 fundusze spędził z HSA na przedmioty , których nie są opodatkowane jako dochód i podlegają dodatkowych sankcji podatkowych . . Z wysokim odliczeniu planu , nie wszystkie koszty leczenia są wliczane do kosztów uzyskania przychodów . Na przykład , podkładki grzewcze może kwalifikować jako koszty dla celów medycznych HSA , ale nie dla celów odliczeniu . Dlatego plan HSA może być właściwe dla niektórych seniorów , którzy mają wysokie koszty leczenia , ale nie często odwiedzają lekarza . Ale uważaj : zasady dotyczące wydatków HSA może być obszerny
Imperium .