Co się stanie, gdy jeden z nich będzie objęty dwoma planami ubezpieczeniowymi?

Jeżeli dana osoba jest objęta dwoma planami ubezpieczeń, sytuację określa się jako „koordynację świadczeń” (COB). Firmy ubezpieczeniowe ustanowiły zasady i procedury określające, który plan jest podstawowy, a który drugorzędny w opłacaniu pokrywanych kosztów leczenia. Podstawowy plan to zazwyczaj ten, w ramach którego dana osoba jest obecnie zatrudniona lub ma najszerszy zakres ubezpieczenia.

Oto, co zazwyczaj dzieje się, gdy ktoś jest objęty dwoma planami ubezpieczeniowymi:

1. Główny płatnik: Podstawowy plan ubezpieczenia jest odpowiedzialny za pokrycie w pierwszej kolejności swojej części pokrywanych kosztów leczenia. Rozpatruje reklamację i dokonuje płatności zgodnie z limitami i warunkami ochrony.

2. Dodatkowy płatnik: Po opłaceniu swojej części w ramach podstawowego planu ubezpieczenia, wchodzi w życie dodatkowy plan ubezpieczenia. Sprawdza kwotę zapłaconą w ramach planu podstawowego i pokrywa pozostałe wydatki kwalifikowalne do własnych limitów zasięgu.

3. Klauzula koordynacji świadczeń: Polisy ubezpieczeniowe zazwyczaj zawierają klauzulę COB, która określa zasady ustalania kolejności płatności oraz sposób koordynacji świadczeń z każdego planu.

4. Pokrywanie się zasięgu: Jeżeli zakres ubezpieczenia w obu planach pokrywa się, co oznacza, że ​​pokrywają te same wydatki, plan dodatkowy może odpowiednio zmniejszyć lub wyeliminować jego płatności, aby uniknąć powielania świadczeń.

5. Nadwyżka ochrony: Czasami łączna ochrona z obu planów może przekraczać faktycznie poniesione koszty leczenia. W takich przypadkach plan dodatkowy nie może dokonać żadnej płatności, ponieważ po opłaceniu planu podstawowego nie pozostaje żadna odpowiedzialność finansowa.

6. Prawa do subrogacji: Firmy ubezpieczeniowe mogą mieć prawo do subrogacji, co oznacza, że ​​mogą ubiegać się o zwrot kosztów od innych odpowiedzialnych stron lub planów ubezpieczeniowych za płatności dokonane w imieniu ubezpieczonego.

7. Koszty własne: W zależności od ustaleń COB i poziomów ubezpieczenia, dana osoba może nadal być odpowiedzialna za wszelkie pozostałe koszty bieżące nieobjęte żadnym planem.

8. Komunikacja z firmami ubezpieczeniowymi: Ważne jest, aby powiadomić oba towarzystwa ubezpieczeniowe o posiadaniu podwójnego ubezpieczenia i przekazać im niezbędne informacje, które ułatwią koordynację świadczeń i zapewnią rzetelną wypłatę roszczeń.

9. Złożenie roszczenia: Być może będziesz musiał złożyć osobne roszczenie w każdej firmie ubezpieczeniowej, dostarczając odpowiednią dokumentację i informacje zgodnie z wymaganiami.

10. Pomoc w koordynacji: Jeśli napotkasz jakiekolwiek trudności lub niejasności dotyczące koordynacji świadczeń pomiędzy obydwoma planami, możesz zwrócić się o pomoc do działów obsługi klienta swoich firm ubezpieczeniowych.

Wskazane jest zapoznanie się z warunkami obu planów ubezpieczenia, aby zrozumieć, jak działa Twoje ubezpieczenie i czego się spodziewać, jeśli będziesz musiał skorzystać z obu planów w celu pokrycia kosztów leczenia.