Różnica między FFS i typy CDP planu ubezpieczeniowego

fee-for -service zdrowie plany zwrotu pacjentów i dostawców na korzystanie z usług opieki zdrowotnej , po świadczenia usługi. Plany zdrowia konsumentów napędzane , znany również jako wysokiej odliczeniu planów zdrowotnych , płacą również na korzystanie z usług, ale mogą znacznie różnić się w konsumentów z kieszeni kwoty wydatków . Generalnie plany FFS oferują niskie odliczeniami i mniej out-of -pocket koszty, a odliczeniami CDHP są wyższe . CDHPs upoważnia konsumenta do zarządzania własną opiekę i prowadzenie własnych kosztów opieki zdrowotnej . Odliczeniu kwoty

najbardziej znacząca różnica pomiędzy standardową opłatę za usługę planu i konsumentów napędzane planu zdrowotnego jestodliczane . Większość CDHPs są wysokie odliczeniu planów zdrowotnych , ponieważ ich odliczeniu,kwotę należy zapłacić z własnej kieszeni , zanim płaciubezpieczyciel zdrowia (bez premii ) , jest znacznie większa niż w przypadku standardowego planu FFS . CDHP projekt zamierza konsumentowi zdecydować, ile , od kogo i gdzie zmierza jego opiekę zdrowotną . Bo więcej dolarów pochodzą z out- of-pocket ,konsument jest w pełni świadoma tego, jak jego zdrowotne dolarów są wydawane . Może dokonać różnych wyborów , niż jeśli jest objęte planem FFS , takich jak poszukiwanie pilnej opieki vs drogiej wizyty pogotowie.
IRS Definicja

Internal Revenue Service definiuje wykwalifikowanych wysokiej odliczeniu planów zdrowotnych . Nie konkretnie określić opłaty za usługę kryteria planu zdrowotnego . CDHPs uważane HDHPs , za wytycznymi IRS , musi spełniać określone minimalne i maksymalne kwoty odliczenia, i obejmują profilaktycznej opieki i pokazy dla zdrowia. W każdym roku kalendarzowym ,IRS określa odliczeniu kwot, które HDHPs muszą spełniać, aby kwalifikować się jako HDHP . W 2011 roku,odliczenie jest minimalny roczny za 1200 dolarów i indywidualnego ubezpieczenia na pokrycie 2,400 dolarów rodzinnym . Maksymalne uzyskania przychodu i out-of- pocket koszty , z wyłączeniem premii , wynosi 5.950 dolarów do indywidualnego pokrycia i 11.900 dolarów na pokrycie rodziny . Imperium Zdrowie Zwrot i Konta oszczędnościowe
refundacji Zdrowie ( HRA ) i rachunki oszczędnościowe zdrowia (HSA) uzupełniają większość CDHPs . Oba rachunki zawierają funduszy wykorzystywanych na pokrycie kosztów opieki zdrowotnej . Pracodawcy skonfigurować HRAS dla pracowników , osoby otworzyć HSAs . Standardowa opłata za usługę plany nie mają lub składnika HSA HRA . Zgodnie z wytycznymi IRS , tylko te objęte HDHP może kwalifikować się do HSA . Fundusze mogą rosnąć HSA są wolne od podatku i być inwestowane , jeśli nie są wykorzystywane do kosztów leczenia . HRAs , oferowane wraz z planu grupy , zawiera określoną ilość dolarów rozłożone na złożenie oświadczenia .
Wybór ubezpieczenia zdrowotnego

Wybierając plan zdrowia , należy rozważyć wszystkie koszty w tym premie, odliczeniami , dopłat i maksimów . Zastanów się, jak wiele można skorzystać z ubezpieczenia , a jeśli warunek , który wymaga wykorzystania częstych usług zdrowotnych . Dodatkowo , opisz elastyczność każdego planu zdrowia , ograniczenie świadczeń i pokryte usług. Zawsze należy sprawdzić, czy lekarze są w sieci planu zaoszczędzić na kosztach . Jeśli potrzebujesz pomocy w wyborze planu , Dział swój stan za ubezpieczenia ma przedstawicieli konsumentów , aby pomóc . Imperium