Jakie są różnice między HMO , PPO , POS i EPO planów

? Istnieje kilka planów ubezpieczeń zdrowotnych , które są sprzedawane przez firmy ubezpieczeniowe z niektórymi z tych samych funkcji . Trzy udało planów opieki zdrowotnej , organizacji obsługowej zdrowia ( HMO ), preferowanym Provider Organization ( PPO ) i Point of Service (POS) , wraz z wyłącznym Organizacji Provider ( EPO ) , wszystkie zapewnienia członkom sieci lekarzy , że mogą odwiedzić i otrzymać większe korzyści ubezpieczeniowe . Jednak każdy plan ma swoje zalety , które odpowiadają na potrzeby różnych wnioskodawców opieki zdrowotnej . HMO Plany

HMO sąnajbardziej restrykcyjne z trzech zarządzanych planów opieki zdrowotnej . Użytkownicy muszą korzystać z opieki medycznej przez lekarzy w ramach ich sieci dostawców . Przez pobyt w - sieci , członkowie otrzymują najwyższe kwoty świadczeń ubezpieczeniowych , które prowadzą bez franszyzy i niewiele ma dopłat . Plany HMO wymagają użytkowników do wyboru lekarzy podstawowej opieki zdrowotnej ( PCP ) z ich sieci dostawców . PCPs są za decyzje medycznej ich pacjentów . Mogą one odsyłać do innych lekarzy i specjalistów , którzy pracują poza siecią , a członkowie otrzymują ubezpieczenie . Jednakże , jeśli zdecydujesz się go z sieci, bez skierowania od swoich PCPs członkowie będą wyłącznie odpowiedzialny za wszystkie poniesione koszty leczenia .
Zbiory PPO Plany

najbardziej elastyczne zarządzane planów opieki zdrowotnej są PPOs . Członkowie nie są zobowiązani do pobytu w - sieci dla opieki zdrowotnej i nie muszą korzystać z PCP . Świadczenia ubezpieczeniowe nie są tak wysokie, jak HMO , ponieważ członkowie będą musieli zapłacić odliczeniami i dopłat podczas wizyty lekarzy sieciowych . Mogą wychodzić z sieci dla opieki i nadal otrzymywać ubezpieczenia ; jednak będzie to mniej niż to, co oni otrzymali za pobyt w - sieci . W rzeczywistości , członkowie mogą być odpowiedzialne za do 40 procent ich rachunki medyczne z własnej kieszeni , przechodząc z sieci .

POS Plany

plany POS są uważane hybrydy są one wykonane z elementów z obu HMO i planów PPO . Jak plany HMO , niektóre plany POS wymagają użytkowników do wyboru PCPs i oferują najwyższe kwoty świadczeń ubezpieczeniowych przez pobyt w sieci . Jak plany PPO , jednak członkowie są w stanie wyjść z sieci i nadal otrzymują ochronę ubezpieczeniową , ale kwot będzie niższa . Użytkownicy nie muszą się skierowania do opieki non - sieci , nawet jeśli mają one PCPs . Jednak , out-of -pocket koszty , takie jak odliczeniami i dopłat , są znacznie wyższe dla członków , którzy nie dostają skierowania do pielęgnacji nie- sieciowym.
Zbiory EPO Plany
plany

EPO działa podobnie do HMO jako ich członkowie muszą pozostać w ich sieci do usług zdrowotnych i wybierz PCPs koordynować ich opiekę medyczną . Użytkownicy nie muszą płacić odliczeniami , i będą płacić niewielkie kwoty wynagrodzeń współpracy sieci i opieki może iść tylko z sieci i otrzymują ochronę ubezpieczeniową , jeśli zostały przekazane . Jednak plany sieci EPO zapewnić lekarz mniej członków niż do ich planach HMO , a ich składki są tańsze , jak również. Kolejną różnicą jest HMO ubezpieczyciele w miesięcznych ratach do swoich lekarzy , podczas gdy plany EPO płacą lekarzom tylko wtedy, gdy usługi są świadczone . Imperium