P. Opis wysokiej Health Plan

Jednym ze sposobów radzenia sobie z rosnących kosztów składek na ubezpieczenie zdrowotne jest z wysokiej odliczeniu plan zdrowia lub HDHP . Plany te utrzymać premie niskie przesuwając więcej ciężaru na osoby, które je kupują . Z HDHP , zgadzasz się zapłacićpierwszą 1.200 dolarów lub więcej zastrzeżeń , po czym plan zaczyna płacić za koszty opieki zdrowotnej . Do właściwej osoby , to może byćdoskonałym wyborem , szczególnie jeśliHDHP sprzęga się z konta oszczędnościowego zdrowia . P.
wysokiej

wysokiej odliczeniu jest to, co te plany oprócz typowych planów ubezpieczeń zdrowotnych . Podczas gdystandardowe ubezpieczenie zdrowotne może mieć odliczeniu w wysokości $ 250 lub 500 dolarów,odliczeniu od HDHP jest znacznie wyższa . Aby zakwalifikować się jako HDHP ,plan musi mieć minimum odliczeniu 1.200 dolarów za indywidualnego planu lub 2400 dolarów na planie rodzinnym . Te odliczeniu kwoty są weryfikowane co ​​roku i wychował według wzoru , który obejmuje stopę inflacji . Jeśli nie masz pewności , czy Twój obecny plan kwalifikuje się jako HDHP , można skontaktować się z agentem ubezpieczeniowym lub pracodawcy .
Katastrofalny Pokrycie

HDHP jest przeznaczony do zapewniają ochronę przed katastrofalnym choroby lub urazu , w przeciwieństwie do pokrycia dla dnia na dzień koszty opieki zdrowotnej . Podczas gdy koszty niektórych nowotworów przesiewania i innych zalecanych badań medycznych są zawarte w planie bez opłaty ,HDHP jest skierowany przede wszystkim do osób, które chcą zabezpieczyć się przed katastrofalną problem medyczny . Plany te są najlepiej przystosowane do osób, które są wygodne wydając własne pieniądze na wizyty u lekarza i innych opieki medycznej , aż do osiągnięcia limitu odliczenia . Imperium niższe składki

Tak jak w przypadku innych rodzajów ubezpieczeń , składki na planie opieki zdrowotnej zazwyczaj poruszają się w kierunku przeciwnym do odliczenia . Jakodliczyć idzie w górę ,składka miesięczna powinna zejść , ponieważkupujący ubezpieczenie zdrowotne jest przy założeniu, więcej ryzyka z wyższym odliczeniu. Oznacza to, żeHDHP może być mniej kosztowne, niż w typowych HMO lub planu PPO . Każdy konsument musi ocenić całkowity koszt każdego planu w celu określenia , który z nich jest naprawdęnajlepszą wartość . HDHP może byćidealnym wyborem dla osoby młodej i stosunkowo zdrowe , ale to może nie być tak dobryinteres dla osoby z przewlekłym problemem medycznym .
HSA kwalifikowane

Wielu konsumentów , którzy wybierają się HDHP para to z HSA . Celem HSA jest w części na pokrycie kosztów uzyskania przychodów , jak również na pokrycie wszelkich innych wydatków medycznych nie objętych planem . W przeciwieństwie do elastycznego rachunku wydatków , środki finansowe , które muszą być wykorzystane do końca roku lub umorzone ,pieniądze zainwestowane w HSA mogą nadal rosnąć i przewrócić się z roku na rok . Ponadtopieniądze przyczyniły się do HSA jest odliczane od podatku , dzięki czemu dolarów wydanych przez plan tańsze dla ubezpieczającego . W zależności od różnicy premium,konsument może mieścić własny ubezpieczyć odliczeniu od skupiania tych oszczędności premii prosto do planu , dopókikoszt odliczeniu jest objęty. Na przykład, jeśliHDHP wynosi 200 dolarów miesięcznie mniej niż bardziej kompleksowego planu , można inwestować , że 200 dolarów miesięcznie do HSA i budować 2,400 dolarów do końca roku , wystarczy na pokrycie udziału własnego na typowym planie rodzinnym HDHP . Imperium