Ogólne informacje o HSA podstawowy plan
konto oszczędnościowe zdrowia lub HSA , jestwzględny nowicjusz w świecie ubezpieczeń zdrowotnych . HSA jest plan dwuczęściowy :Plan wysokiej odliczeniu ubezpieczenia zdrowotne izwolnione z podatku oszczędności zaufanie HSA . Konsumentom korzystania z tych dwóch części zapłacić za opiekę medyczną , zyskując kontrolę nad kosztami i jakością ich opieką podczas przyjmowania korzyści podatkowych dla kosztów opieki zdrowotnej . Historia
planu HSA stał działać w 2004 roku i został zaprojektowany jakonowy rodzaj ubezpieczenia zdrowotnego . W trosce o rosnące koszty opieki zdrowotnej i braku korzystnego konkurencji w branży ,rząd USA stworzył HSAs umieścić kontrolę w rękach konsumentów . Plany HSA wykorzystać wysoki odliczeniu wydatków , które obejmuje duże i trochę prewencyjną opiekę podczas gdy konsument korzysta z konta oszczędnościowego zwolnionego z podatku na pokryciew między wydatków.
Deductible zdrowie plany
wysokiej odliczeniu plan zdrowia jest pierwszym elementem HSA . Ten plan jest jak zwykły plan ubezpieczeń zdrowotnych w to, że pokrywa koszty leczenia po zapłacili minimalną kwotę , znany jako odliczeniu. HDHP mogą również obejmować pewną ostrożność prewencyjne, takie jak badania kontrolne corocznych szczepień i opieki prenatalnej . W zamian za tę usługę , płaci miesięczną składkę.
HDHP różni się od większości planów ubezpieczeniowych , żeodliczenie jest znacznie wyższa , niż jest to typowe w innych planach . Niektóre programy mogą mieć odliczeniami zkilkuset dolarów lub nawet bez podatku w ogóleodliczeniu HDHP będzie kilka tysięcy dolarów ( 1.200 dolarów minimum dla jednej osoby w 2010 r.) . Uczestnicy HDHP zapłacić znacznie mniejszą składkę niż by zapłacić za niższe odliczeniu planu .
Zdrowie Konta oszczędnościowe
HSA ma na celu zlikwidowanie przepaść między zadaszonym opieki profilaktycznej i na dużą skalę pomocy medycznej , które stawia konsumentów na out- of-pocket limity wydatków . Modyfikacja z bardziej znanych planów kawiarnia,HSA pozwala na umieszczenie przed opodatkowaniem pieniędzy na bok w czasie i cofnąć to wolne od podatku do zapłaty na wykwalifikowanych kosztów leczenia .
Istniejeroczny limit wpłat HSA ( 3050 dolarów za pojedynczy pokrycia w 2010 r.) , ale można trzymać te pieniądze na oszczędności , tak długo , jak chcesz. Oznacza to, że pieniądze, które nie używają teraz można zapisać - wolne od podatku - płacić za przyszłe koszty leczenia . Jeżeli otrzymasz HSA przez pracodawcę ,pracodawca może dokonać wpłat do HSA , jak również, a te nie mają wpływu na kwotę można przyczynić się na własną rękę .
Zbiory Kwalifikacje
Aby zakwalifikować się do HSA nie można przypisać w innej formie kompleksowego ubezpieczenia medycznego . Jeśli jesteś żonaty , nie może być objęte ubezpieczeniem współmałżonka i mieć własną HSA . Być może jednak, podjąć konkretne polityki za rzeczy, które nie są objęte przez inne przepisy planu , takie jak zapasowy wizji i ubezpieczenia dentystycznego . Łódź
jak indywidualne konta emerytalne i planów emerytalnych , jestkara za odstąpienie HSA pieniądze na nie wydatków kwalifikowanych i musisz zapłacić podatek od dystrybucji
Zbiory Rozważania
HSA są bardzo przenośny - . może się przewrócić HSA do innego HSA lub utrzymać otwarte konto i dodać nowy HDHP po przełączeniu pracodawców . Płacisz tylko za koszty leczenia Państwo ponieść w ciągu roku - jeśli nie korzystać z pieniędzy w HSA nie stracić go
HSA są najlepsze dla tych, którzy mają niskie koszty leczenia , ale teraz spodziewać . że koszty ich opieki zdrowotnej wzrośnie w przyszłości. Roczny wkład może nie w pełni pokrywają się z łącznie out- of-pocket koszty w roku , więc ważne jest, aby podjąć przepływ gotówki prywatnego pod uwagę przed włączeniem do badania . Imperium
