Jaka jest różnica między zdrowia Zwrot Rachunku &Zdrowie Konto Oszczędnościowe

? Dwie opcje ubezpieczenia zdrowotne , które zdobyły popularność w porównaniu do konwencjonalnych wypłacane przez pracodawcę ubezpieczenia zdrowotnego sąZdrowie Konto Oszczędnościowe ( HSA ) i Zdrowie Zwrot konto ( HRA ) . Dwa mają wiele podobieństw , jak robią różnice , i który plan jest odpowiedni dla twojego zależy na własnych warunkach , preferencje , zdrowia, i jak długo zamierza pozostać w obecnej pracy . Własność

W najprostszych słowach ,pracodawca jest właścicielem i przyczynia się do HRA iHSA jest własnością osoby zpracodawcą mając możliwość przyczynić się do HSA jako medlcal korzyści dla ich pracowników . Po zakończeniu pracy z firmy , fundusze w HRA pozostają; Osoba, która ma HSA zachowa prawo własności tych środków . Tak długo, jak fundusze nie są wykorzystywane ( do celów medycznych lub innych ) , że konto działa podobnie jak konta 401K .
Premium Płatność

HSA nie obejmują zdrowia składki ubezpieczeniowe . Jako korzyść frędzlami , HSA są zazwyczaj oferowane w połączeniu z wysokiej odliczeniu plan ubezpieczeń pracodawca -paid . HSA jest przeznaczona na pokrycie wysokiego odliczeniu w przypadku jej potrzebne , jak również co płaci lub inne koszty . HRA , z drugiej strony , mogą być używane do płacenia składek ubezpieczeniowych do wyboru , wraz z innymi kosztów zdrowotnych związanych poniesionych przez pracownika. Imperium Potrzebne
No Money

HSAs , niezależnie od tego, kto przyczynił się ( pracownik , pracodawca lub oba ) , musi być pieniądze na koncie , aby można wycofać i używane . Z HRAS , bo to nie jestrzeczywista , a jedyniekonto Opcja własnością pracodawcy , nie muszą być pieniądze na koncie , aby była ona używana . Pracodawca musi jedynie wypisać czek dla zakwalifikowania kosztów leczenia , a księgowość musi sklasyfikować wydatek jako " HRA koszt" .
Świadczenia emerytalne

Przed 65 lat wiek , jestkara 10 procent , podobnie jak Indywidualnych Kont emerytalnych ( IKE) , do dokonywania wypłat w celach niemedycznych . Poindywidualnej osiągnie 65 lat , jest możliwość wycofania środków z HSA do innych celów bez kary , ale muszą płacić podatek w swoim normalnym tempie; wszystkie wypłaty do celów medycznych pozostają wolne od podatku. W przeciwieństwie HSAs fundusze mogą zostać wycofane z HRAS tylko do celów medycznych .
Tax- free

fundusz Pracodawcy i własny HRAs więc nie ma korzyści podatkowe dla pracownika. Z drugiej strony , wszystkie indywidualne depozyty do HSA są wolne od podatku , a naliczane odsetki jak IRA; wszystko pracodawca przyczynił fundusze można odliczyć od podatku do pracodawcy , a także oprocentowane. Wszystkich środków w rollover HSA do następnego lata , niezależnie od statusu zatrudnienia; Fundusze HRA są rolowane w gestii pracodawcy. Imperium