Jak określić, która plan ubezpieczeń zdrowotnych jest dla mojej rodziny

Czy wybierając spośród różnych planów ubezpieczeń zdrowotnych , które pracodawca jest oferujących lub poszukujących indywidualnego ubezpieczenie zdrowotne dla swojej rodziny , istnieje kilka czynników, które należy wziąć pod uwagę . Rozważmy typowy opieki zdrowotnej użycie przeciwko rodzaju planów ubezpieczeń zdrowotnych , które są dostępne , takich jak organizacje Preferowane dostawcze ( PPO ), zdrowie organizacji obsługi technicznej ( HMO ) , odszkodowania i wysokiej odliczeniu planów zdrowotnych ( HDHPs ) . Instrukcja
1

Skomentuj wykorzystanie swojej rodziny z opieki zdrowotnej w ciągu ostatniego roku . Analizujemy jak często członkowie rodziny udał się do lekarza , czy są jakieś warunki , które wymagają ciągłego leczenia , czy są jakieś nadchodzące problemy zdrowotne . Określić , w ogóle, czy rodzina jest w zdrowej wagi . Biorąc pod uwagę swoje wykorzystanie rodzinnej opieki zdrowotnej będą kształtować rodzaju ubezpieczenia mogą być potrzebne .
2

Przejrzyj opcje, które pracodawca oferuje . Zazwyczaj pracodawcy oferują Preferred Provider Organization ( PPO ) i organizacji utrzymania zdrowia ( HMO ) . Plany PPO oferują większą sieć lekarzy można zobaczyć, ale mogą mieć wyższe out-of -pocket koszty , takie jak składki i co płaci . Premia jestkoszt planu , aco- pay jestczęść usług płacisz po ich otrzymaniu --- Twój ubezpieczyciel wypłaci resztę. Plany HMO są mniej elastyczne , co lekarze mogą odwiedzić i wymagać , że pobyt w ramach ograniczonej sieci dostawców . Często wymagają oni , aby odwiedzić lekarza podstawowej opieki przed widząc specjalisty . Niemniej jednak , są onenajmniej kosztowna opcja z dwóch dla swojej rodziny . Jeśli zakup samodzielnej polityki pracodawcy , te opcje są najbardziej opłacalne dla rodzin z częstych wizyt u lekarza .
3

Rozważmy wysoki odliczeniu plan zdrowia ( ) Jeśli Twój HDHP członkowie rodziny nie są wysokie osoby korzystające z usług służby zdrowia i nie przewidujemy wiele przyszłych wizyty u lekarza . Składki HDHP są zwykle znacznie niższe niż UZP lub planu HMO i może towarzyszyć Health Zwrot konto ( HRA ) , do którego depozyty pracodawców dolarów na opłacenie opieki zdrowotnej . Dla HDHPs spełniających kryteria IRS ,pokryte osoba kwalifikuje się do ustanowienia Zdrowia Konto Oszczędnościowe (HSA) . Pieniądze w HRA i HSA gromadzi i przewraca się do następnego roku , co czyni tenmądrym rozwiązaniem dla mniejszych użytkowników ich ubezpieczenia zdrowotnego .
4

ocenić, czy inny program , taki jak Point of Service ( POS ) lub ubezpieczenie zdrowie plan , jestwłaściwym rozwiązaniem dla Twojej rodziny . Plan POS jest hybrydą między PPO i HMO . Jak HMO , trzeba będzie odwiedzić lekarza podstawowej opieki zdrowotnej , ale jak UZP masz szerszą sieć lekarzy o skierowania . Plany te są czasami oferowane przez pracodawców , ale jest bardziej prawdopodobne, zakupione indywidualnie i będzie wyceniony między PPO i HMO . Pokrycia odszkodowania jesttradycyjny, niezarządzanym Plan , w którym można zobaczyć każdego lekarza , który chcesz , a plan zwraca się z dostawcą w sprawie opłaty za usługę podstawie . Plany te mają roczny odliczenia i może mieć wyższe składki niż innych opcji programu .
5

uzyskać cytaty premii za każdego rodzaju planu i wykonania analizy kosztów składek Każdy plan w stosunku do rodzaju usługi, którą że twoja rodzina będzie musiała określić, jaka jest prawda plan ubezpieczeń zdrowotnych dla swojej rodziny . Ponadto do kosztów, dla każdego rodzaju planu będziesz chciał rozważyć ich sieci dostawcy , out-of- pocket koszty i jakie usługi są ​​objęte gwarancją. Imperium