O ubezpieczeniu zdrowotnym dla wysokiego ryzyka Ludzie

Większość ubezpieczycieli rozważyć te z poważnymi istniejących warunków , takich jak cukrzyca , HIV , choroby serca , raka i chorób autoimmunologicznych , jako wysokiego ryzyka . Jednak ci, z mniej poważnych istniejących warunków , takich jak alergie, wysokie ciśnienie krwi i umiarkowany - otyłość , nie są zwykle wysokiego ryzyka . Licencjonowanych agentów ubezpieczeń zdrowotnych mogą identyfikacji osób wysokiego ryzyka przez konsultacji medycznej przewodnik subemisję ubezpieczyciela i /lub rozmowy z ubezpieczycielem . W przeciwieństwie do ogólnej populacji , ubezpieczenie zdrowotne dla osób wysokiego ryzyka jest często kosztowne , wykluczenia i /lub niezrozumiały . Znaczenie

Ubezpieczenie zdrowotne , podobnie jak inne rodzaje ubezpieczeń , opiera się na ryzyko. Mniej ryzykownekandydat , tym więcej ubezpieczyciele chcą jej działalności. Dlatego też, firmy ubezpieczeniowe oferująnajtańsze i najbardziej kompleksowych planów do najzdrowszych wnioskodawców . Proces, w którym ubezpieczyciele przeglądu dokumentacji medycznej i określić ryzyko kandydata nazywa ubezpieczeniowego w ubezpieczeniach medycznych . Chociaż gwarantowanie medyczna jest nielegalne w kilku państwach , większość stanów pozwalają . Podczas gwarantowanie medyczny utrzymuje koszty w dół do puli ogólnej , unikając negatywnego wyboru , jest także częściowo odpowiedzialny za dużą liczbę nieubezpieczonych Amerykanów .
Zbiory dla Plany wyłączające

Większość planów ubezpieczeń wysokiego ryzyka są wykluczenia , co oznacza, że​​ubezpieczyciel nie pokryje zabiegi dla istniejącego wcześniej stanu przez co najmniej sześć miesięcy --- czasami dłużej . Jednakpopularne nie wykluczające plan COBRA ( skonsolidowane Omnibus Budget Pojednania Act ) . Ludzie , którzy stracili pracę z powodu innego niż wykroczenia kwalifikują się do Cobra , jeśli mają one zastosowanie w ciągu 62 dni. W przeciwieństwie do innych programów , nie można zaprzeczyć, COBRA wnioskodawców z powodu istniejących warunków lub nałożyć zawodników . Plan grupa jest inna niż wykluczenia planu . W przeciwieństwie do indywidualnych planów , planów grupowych nie dyskryminuje na podstawie istniejących warunków . Osób uprawnionych do ubezpieczenia grupowego zazwyczaj to przez ich pracodawcę lub ich małżonków , ale niektóre państwa umożliwiająindywidualne stać się" grupa jednego . "


Plany wyłączające

Niektórzy ubezpieczyciele odbędzie poszczególne osoby wysokiego ryzyka w zależności od stopnia jej wcześniej istniejącego stanu i jej ogólnego stanu zdrowia . Aetna , w szczególności znana jest z najbardziej liberalną politykę w zakresie gwarantowania medycznych dla poszczególnych osoby ubezpieczone . Co więcej , w wielu krajach ,ubezpieczyciel musi wziąć się do wnioskodawcy , czy ona miała ciągłego pokrycia . Jednak prawie wszyscy ubezpieczyciele nakładają poszczególne okresy co najmniej sześciu miesięcy czeka przed obejmujące zabiegi związane z wcześniej istniejącego stanu . Państwowych wysokiego ryzyka baseny są dostępne dla tych, którzy nie mogą uzyskać indywidualny zasięg. Od marca 2010 r. 35 państwa mają wysokiego ryzyka basenów .
Zbiory Koszty

Chyba częścią planu grupy , składki ubezpieczeniowe wysokiego ryzyka są drogie . Dlatego większość ludzi wysokiego ryzyka są ubezpieczone przez ich pracodawcę lub ich małżonków , ponieważ plany nie mogą dyskryminować grupy i odpracodawca płaci połowę kosztów . Kiedy ludzie tracą pracę , zwykle wybierają COBRA . Ale ponieważpracodawca nie płaci połowę , COBRA może kosztować ponad 400 dolarów miesięcznie . Miesięczne premie dla państwowych wysokiego ryzyka basenów zwykle zaczynają się od 300 dolarów i może przekroczyć 1000 dolarów , nawet przy wysokim odliczeniu. Indywidualnych premii wysokiego ryzyka przez firmy , takie jak United i hymn, może przekroczyć 1000 dolarów za miesiąc.
Alternatywy

Wiele osób wysokiego ryzyka , zwłaszcza tych, którzy są na własny rachunek i nie można uzyskać indywidualną ofertę, zapłacić z własnej kieszeni . Rząd pozwala im odliczyć koszty leczenia , które przekraczają 7,5 procent ich rocznego dochodu z ich podatków . Niektóre osoby wysokiego ryzyka zdecydować się na medycznej planu dyskontowej podczas gdy inni stosują ograniczoną , katastrofalny plan. Chociaż zniżki i katastrofalne plany niezrozumiały , niektóre osoby ubezpieczone wysokiego ryzyka nadal je znaleźć korzystne. Imperium