Co robi PPO Stań w ubezpieczeniach
Jeden z trzech typów zarządzanych planów opieki zdrowotnej w Stanach Zjednoczonych, preferowanych Provider Organization (PPO ) Plan ma kilka wad i zalet w porównaniu z pozostałymi dwoma typami : Zdrowie organizacji obsługowej ( HMO ) i Point of Service ( POS ) plany . Plany PPO obejmuje miliony ludzi , dając swoim członkom swobodę podejmowania własnych decyzji w sprawie uzyskania świadczeń zdrowotnych . Jednak ten plan kosztuje członkowie z kieszeni więcej niż dwóch innych. Operator sieci
Wszyscy członkowie planów PPO podano listę lekarzy w ich miejscach geograficznych , które są zawarte w celu świadczenia usług medycznych na zniżki (sieć operatora) przez firmy ubezpieczeniowe . Odwiedzając tych lekarzy , członków PPO otrzymać większe korzyści ubezpieczenia i płacić mniej z kieszeni . Jeżeli członek postanawia szukać opieki non - sieci , podawane są one mniej świadczeń z ubezpieczenia , ponieważ koszty tych usług zdrowotnych nie są negocjowane z ich ubezpieczycieli . Prowadzi to do wzrostu out-of -pocket koszty dla członka .
Zbiory Korzyści
Rzut PPO członkowie mają większą elastyczność , jeśli chodzi o lekarza wyborów niż członków zarówno POS i HMO plany zdrowia . W przeciwieństwie do niektórych planów HMO i POS , w których członkowie są ograniczone do otrzymania opieki medycznej w ich sieci dostawcy , członkowie PPO może odwiedzić lekarzy i wyjść z sieci i nadal mieć ubezpieczenie . Będą musieli zapłacić więcej z własnej kieszeni , takie jak wyższe kwot ujemnych i współpracy zapłaci w wyniku . Jednak , out-of -pocket koszty członków PPO są zazwyczaj ograniczone przez ubezpieczycieli , zgodnie z AgencyInfo . W zależności od polityki firmy ubezpieczeniowej , out-of -pocket koszty opieki w - sieci są zwykle ograniczone do 1200 dolarów dla osób fizycznych ( 2.000 dolarów dla usług innych niż sieciowe ) i 2100 dolarów dla rodzin ($ 3,500 dla usług innych niż sieciowe ) .
Zbiory fakty o planach PPO
planów PPO ma drugi co do wielkości populacji członkiem trzech planów udało zdrowotnej w Stanach Zjednoczonych , na końcu tylko te objęte plany HMO . W roku 2010 , plany PPO obejmuje 53 mln ludzi , podczas gdy plany HMO pokryte 66 milionów , według Kaiser Family . W 2009 r.,liczba osób objętych zarówno PPO i HMO plany były 61 mln i 64 mln .
Zbiory Rozważania
uczestników programu PPO zyskują większą elastyczność niżinne rodzaje planów , nie są zobowiązane do wyboru podstawowej opieki lekarza ( PCP ) . PCP jestlekarz wybrany przez członka z sieci dostawcy w celu koordynowania swoich usług opieki zdrowotnej . HMO i POS plany wymagają niektórych członków , aby wybrać PCP . Bez PCP , członkowie PPO są w stanie odwiedzić lekarza swojego wyboru bez ograniczenia lub odmowy ubezpieczenia , jeśliwizyta nie zostanie zatwierdzony przez PCP .
Ostrzeżenie
Chociaż członkowie PPO elastycznie widzieć lekarzy z ich wyboru , musieli zapłacić więcej z własnej kieszeni za te wizyty . Członkowie planów PPO mogą być odpowiedzialne za aż połowa z ich rachunku medycznej , jeśli poszukują usług medycznych z sieci , według American Heart Association . Dla porównania, jeśliczłonek PPO pozostaje w - sieci dla opieki , mogą otrzymać zwrot nawet 90 procent ich kosztów leczenia, zgodnie AgencyInfo . Imperium
